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Généralement, les conducteurs ayant un malus se retrouvent confrontés à une augmentation de leur prime d’assurance auto. Cette majoration, qui peut parfois atteindre des sommets, est une conséquence directe de leur comportement sur la route. Mais comment sont calculés ces tarifs d’assurance avec un malus ? Quels sont les facteurs pris en compte ? Et surtout, existe-t-il des moyens de réduire ces coûts ? Nous avons mené notre enquête sur le sujet.
Le système du bonus-malus en assurance auto
Le bonus-malus, également connu sous le nom de coefficient de réduction-majoration, est un système de modulation de la prime d’assurance en fonction du comportement de l’assuré. Cette spécificité française, inscrite dans le Code des assurances, concerne tous les assureurs. Le bonus-malus est un système de récompense et de punition visant à encourager les bonnes pratiques sur la route en attribuant un bonus et à décourager les mauvaises pratiques en attribuant un malus. Mais contrairement au bonus, le malus entraîne une augmentation du montant de votre prime d’assurance.
Après chaque année sans sinistre responsable, le bonus-malus est réduit de 5%. En revanche, après chaque sinistre responsable, il est augmenté de 25%. Ce coefficient est recalculé chaque année et impacte le montant des cotisations de l’assurance auto.
Ainsi, vous devez multiplier votre prime d’assurance par 1,25
Comprendre les tarifs d’assurance avec un malus
Le malus est une pénalité infligée à un conducteur dont la conduite aurait été préjudiciable pour lui-même ou pour un autre usager de la route, conformément au système de récompense et de punition de bonus-malus caractéristique à l’assurance auto. En cas d’accident partagé, les pénalités sont partagées de manière similaire, avec un malus de 12,5% pour les conducteurs impliqués.
Notons que votre coefficient ne peut être inférieur à 0,5 ni dépasser 3,5, limitant ainsi le bonus à 50%. Cependant, aucun malus ne peut vous être imputé si vous êtes impliqué dans un sinistre dont vous n’êtes pas responsable.
Après 2 ans sans sinistre responsable, votre malus revient à zéro. cela reste acceptable pour votre assureur actuel, à moins que vous n’ayez déjà eu de nombreux sinistres les années précédentes. Mais au-delà de 2,75, cela devient plus compliqué : votre compagnie d’assurance considérera que vous êtes un conducteur trop risqué et résiliera votre police. Vous devrez alors entamer une recherche difficile pour trouver un nouvel assureur. Certaines assurances comme eastassur.fr ou d’autres peuvent dans ce cas précis êtres très utiles.
Options d’assurance pour les conducteurs malussés
Il existe des solutions d’assurance spécialisées pour les conducteurs malussés. Certaines compagnies d’assurance se sont spécialisées dans la couverture des conducteurs à haut risque, offrant des tarifs plus compétitifs et une acceptation plus facile. Ces assureurs spécialisés comprennent que chaque conducteur est unique et prennent en compte des facteurs autres que le seul coefficient de malus pour évaluer le risque.
Il est possible de réduire l’impact du malus en optant pour une assurance au kilomètre, qui base les primes sur la distance parcourue, ou en choisissant une assurance avec une franchise plus élevée. Ces options peuvent aider à rendre l’assurance auto plus abordable pour les conducteurs malussés.
Il faut bien comparer les offres d’assurance pour trouver la meilleure option. Les comparateurs en ligne peuvent être un outil précieux pour cela, permettant de comparer rapidement et facilement les tarifs et les couvertures proposées par différentes compagnies d’assurance.
