Prêt automobile : comment cela se passe au Luxembourg ?

Aujourd’hui, l’achat d’une automobile représente une dépense conséquente, car il faut aussi considérer les paramètres environnementaux. Ce qui signifie qu’on se tournera plutôt vers une voiture électrique neuve que vers une voiture ancienne qui consomme beaucoup et qui roule au diesel. Le problème, c’est que les véhicules électriques ont un coût (plus de 30 000 euros) et que sans crédit, c’est assez compliqué. Mais avez vous déjà entendu parler du prêt auto au Luxembourg ?

Un type de prêt toujours plus intéressant que le prêt personnel classique

La première chose à souligner est qu’un prêt auto au Luxembourg se différencie du prêt personnel classique. En effet, votre banque va exiger de vous un justificatif d’achat, c’est pourquoi on parle de crédit affecté. En contrepartie, vous obtiendrez un TAEG (taux annuel effectif global) plus bas qui s’explique par le fait qu’une voiture est considérée comme un bien essentiel. Pour vous donner un ordre d’idée, celui-ci est en général inférieur à 6% alors qu’il est plutôt de 8% pour un prêt personnel classique.

Ainsi, si vous n’avez qu’un seul véhicule à acheter, nous vous recommandons d’opter pour un prêt auto en priorité. Dans tous les cas, si vous avez besoin d’argent pour un autre projet, vous pourrez contracter un autre prêt à côté.

Les spécificités des prêts auto au Luxembourg

Les prêts auto, comme d’autres types de prêts à la consommation au Luxembourg, sont soumis à des réglementations qui visent à protéger le consommateur et à assurer un marché du crédit sain et transparent.

• Transparence et Information: Les prêteurs sont tenus de fournir aux consommateurs des informations claires, précises et compréhensibles. Cela inclut des détails sur le taux d’intérêt annuel effectif global (TAEG), les frais associés, la durée du prêt, et le montant total dû.
• Évaluation de la Solvabilité: Avant d’accorder un prêt auto, les prêteurs doivent évaluer la capacité de remboursement de l’emprunteur. Cela garantit que l’emprunteur peut raisonnablement assumer la dette sans se mettre dans une situation financière précaire.
• Droit de Rétractation: Les consommateurs ont généralement un droit de rétractation pendant une période donnée après la conclusion d’un contrat de prêt. Cela leur donne la possibilité de changer d’avis et d’annuler le prêt sans encourir de pénalités importantes.
• Taux d’Intérêt: Comme mentionné précédemment, le TAEG doit être clairement indiqué. Ce taux comprend non seulement le taux d’intérêt nominal, mais aussi tous les frais et coûts associés au prêt, permettant à l’emprunteur de comprendre le coût total du crédit.
• Pratiques de Recouvrement: En cas de non-paiement, les prêteurs doivent suivre des procédures spécifiques pour le recouvrement de la dette. Les pratiques agressives ou trompeuses sont interdites.
• Assurance: Il est fréquent que les prêteurs proposent ou exigent une assurance liée au prêt auto, par exemple une assurance emprunteur qui couvre les remboursements en cas de circonstances imprévues telles que la maladie ou le chômage. Cependant, les conditions et les coûts de ces assurances doivent être clairement expliqués.
• Crédits liés: Dans certains cas, le prêt peut être lié directement à l’achat d’un véhicule chez un concessionnaire. Ces arrangements doivent également être transparents, et les consommateurs doivent être informés de leurs droits et obligations.

Examinez attentivement toute documentation et posez des questions pour vous assurer que les termes et conditions du prêt auto correspondent à vos attentes. Pour obtenir des informations plus détaillées et spécifiques sur les réglementations actuelles relatives aux prêts auto au Luxembourg, il est judicieux de consulter un professionnel du droit ou de la finance locale.

Avec un prêt auto, on peut acquérir autre chose qu’une voiture

Bien que cela puisse mener à confusion, il ne faut pas déduire ici que “automobile = voiture”. Avec un prêt auto, vous pouvez aussi effectuer l’achat d’une moto chez n’importe quel constructeur. Tant que vous avez un justificatif d’achat qui indique les caractéristiques et le prix d’achat du véhicule, c’est bon en théorie. Vous pouvez même acheter un utilitaire si vous le souhaitez. Bon à savoir : en fournissant un acompte supérieur à 15%, vous pourriez obtenir un taux bien meilleur !