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Selon une étude récente de l’UFC-Que Choisir, l’assurance automobile coûte en moyenne 648 euros par an aux Français, soit un peu plus de 54 euros par mois. Une somme qui peut sembler conséquente, mais qui cache de fortes disparités selon les régions, les profils des conducteurs et les véhicules assurés.
Pourquoi une telle variation de prix ? Quels sont les critères qui influent sur le montant de votre assurance ? Est-il possible de trouver une assurance moins chère sans pour autant rogner sur les garanties ? Retour sur une question qui touche tous les automobilistes : le prix moyen d’une assurance voiture par mois.
Coût moyen de l’assurance auto en France
En 2024, le coût moyen d’une assurance auto sur lecomparteurassurance.com en France s’élevait à 648 € par an, soit environ 54 € par mois. Ce chiffre peut fluctuer en fonction du profil du conducteur, du type de véhicule et de la région.
Pour les conducteurs novices, la facture peut grimper jusqu’à 1 500 € par an, soit 125 € par mois. Une conduite accompagnée pouvant alléger cette charge financière.
Le coût de l’assurance pour les professionnels est fonction du nombre de véhicules à assurer, de leur état et du nombre de conducteurs. En 2024, la cotisation annuelle moyenne pour une assurance tous risques était de 751 €, soit environ 63 € par mois, et de 544 €, soit environ 45 € par mois, pour une assurance au tiers.
Les voitures électriques bénéficient généralement d’assurances moins onéreuses. Les tarifs d’assurance auto varient également en fonction des régions.
Des prix qui fluctuent selon la couverture choisie
Le type de couverture souhaitée détermine les coûts de votre franchise d’assurance. Voici quelques exemples en fonction de la couverture choisie :
- Assurance au tiers : environ 44€ par mois (526€ par an)
- Assurance intermédiaire : environ 54€ par mois (648€ par an)
- Assurance tous risques : environ 71€ par mois (852€ par an)
* Ces chiffres sont des moyennes, les tarifs réels peuvent varier considérablement selon votre situation personnelle et votre lieu géographique.
Impact de la marque de la voiture sur le tarif de l’assurance
La marque de la voiture a un impact sur le tarif de l’assurance. Dacia offre les primes les plus abordables avec une moyenne de 484 €/an, soit environ 40 € par mois.
À l’opposé, Audi et BMW sont parmi les marques les plus coûteuses avec une moyenne de 820 €/an, soit environ 68 € par mois.
| 🚗 Marque de voiture | Coût moyen annuel de l’assurance |
|---|---|
| Dacia | 484 € |
| Audi | 820 € |
| BMW | 820 € |
Prévisions pour 2025 et choix de l’assurance tous risques
Le Groupement des Assureurs Automobiles (GAA) prévoit que la prime d’assurance moyenne pour les voitures de tourisme atteindra 897€ en 2025. Cette somme se répartit en trois garanties majeures :
- la responsabilité civile
- l’accident avec collision
- l’accident sans collision
La garantie responsabilité civile a subi la hausse la plus significative.
Le tarif moyen mensuel d’une assurance auto tous risques s’élève à 65€, soit environ 800€ annuellement. Cette formule d’assurance est généralement privilégiée pour les véhicules neufs, ceux dont la valeur dépasse les 40 000€, ainsi que par les personnes désirant éviter les mauvaises surprises financières suite à un accident. La franchise, quant à elle, oscille entre 0 et 700€.
- Direct Assurance propose une assurance tous risques à 69,97€/mois.
- L’Olivier Assurance offre une assurance tous risques à 79€/mois.
- Crédit Agricole propose une assurance tous risques à 88,31€/mois.
Facteurs influençant le tarif de l’assurance automobile
Plusieurs éléments entrent en compte dans la détermination du tarif de l’assurance automobile. L’âge du conducteur est un facteur déterminant : les jeunes conducteurs, considérés comme plus à risque, paient généralement plus cher. De même, le lieu de résidence peut influencer le coût de l’assurance. Les zones urbaines, où les accidents sont plus fréquents, entraînent des tarifs plus élevés.
Le type de couverture choisie joue également un rôle dans le coût de l’assurance. Une assurance tous risques, qui offre une protection plus complète, sera plus coûteuse qu’une assurance au tiers. Le bonus-malus du conducteur, qui reflète son historique de conduite, peut faire varier le tarif de l’assurance. Un conducteur avec un bon bonus bénéficiera d’un tarif plus avantageux.
L’usage du véhicule est également un facteur a prendre en compte et vous pouvez restreindre l’usage de votre véhicule de plusieurs manières :
- Le kilométrage annuel : plus on roule, plus le risque d’accident augmente
- Usage privé, trajet domicile-travail ou professionnel
Comment payer moins cher son assurance auto ?
