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L’assurance au tiers est l’une des formules d’assurance auto les plus répandues en raison de sa couverture minimale et de son coût généralement plus abordable. Pour bien comprendre les garanties qu’elle propose et faire un choix éclairé on vous explique ce qu’il faut savoir sur les garanties possibles dans cette formule.
Comparez les différentes offres
Pour comparer les offres d’assurance auto au tiers, commencez par déterminer vos besoins en couverture et recueillez des devis de différentes compagnies. Vous pouvez en quelques clics simuler votre assurance auto. Comparez les prix, mais aussi la qualité du service, les avis clients et les conditions du contrat, y compris les exclusions et les franchises.
Tenez compte des bonus/malus et de la réputation de l’assureur en matière de traitement des réclamations. Enfin, assurez-vous que l’assureur a une bonne stabilité financière pour l’avenir. N’oubliez pas, le choix ne doit pas être basé uniquement sur le prix, mais aussi sur la valeur et la couverture proposée.
Enfin il faut rester logique, les offres au tiers sont réservées à des véhicules à faible valeur marchande, vous n’allez pas opter pour ce type d’assurance pour une Audi RS6 par exemple.
La responsabilité civile : garantie de base pour toutes les assurances auto
La responsabilité civile (RC) est la garantie minimale obligatoire incluse dans toutes les assurances auto, y compris l’assurance au tiers. Elle a pour objectif de couvrir les dommages matériels et corporels pouvant être causés à autrui lors d’un accident impliquant votre véhicule.
Les dommages matériels et corporels pris en charge
La garantie responsabilité civile prend en charge :
- les dommages matériels : dégâts causés aux autres véhicules ou biens immobiliers suite à un accident dont vous êtes responsable,
- les dommages corporels : blessures, préjudices physiques ou moraux subis par les victimes (autres conducteurs, passagers, piétons) lors d’un accident dont vous êtes responsable.
Les exclusions de la garantie responsabilité civile
Attention la responsabilité civile ne couvre pas :
- les dommages causés à votre propre véhicule,
- les dommages subis par le conducteur responsable de l’accident,
- les accidents survenus lors d’une utilisation non autorisée du véhicule (ex : prêt du véhicule sans accord préalable du propriétaire),
- les accidents sous l’emprise de l’alcool, de stupéfiants ou sans permis de conduire.
Les garanties complémentaires proposées par les assureurs
Même si l’assurance au tiers offre une couverture minimale, il est possible de bénéficier de certaines garanties complémentaires en fonction des offres des compagnies d’assurance.
Ces garanties optionnelles permettent d’étendre la protection apportée par l’assurance au tiers pour mieux s’adapter aux besoins spécifiques de chaque assuré.
La garantie défense et recours
La garantie défense et recours prend en charge les frais d’assistance juridique et de représentation devant les tribunaux pour défendre vos intérêts en cas de litige ou de procédure judiciaire suite à un accident de la route. Cette garantie peut être utile pour vous accompagner dans la résolution de conflits avec d’autres automobilistes ou pour obtenir une indemnisation en cas de préjudice subi.
La garantie assistance
La garantie assistance offre un soutien matériel et logistique en cas de panne, d’accident ou de vol de votre véhicule. Elle peut inclure :
- le dépannage sur place,
- le remorquage vers un garage agréé,
- la prise en charge des frais de déplacement et d’hébergement si vous êtes loin de chez vous,
- la mise à disposition d’un véhicule de remplacement.
La garantie protection du conducteur
Comme mentionné précédemment, la responsabilité civile ne prend pas en charge les dommages subis par le conducteur responsable de l’accident. C’est pourquoi certaines assurances au tiers proposent une garantie protection du conducteur. Cette garantie permet d’indemniser le conducteur pour les préjudices corporels qu’il pourrait subir lors d’un accident dont il est responsable.
La garantie bris de glace et autres garanties spécifiques
D’autres garanties peuvent être proposées en option pour compléter votre assurance au tiers, en fonction de vos besoins et de votre budget. Par exemple, la garantie bris de glace prend en charge les frais de réparation ou de remplacement des vitres endommagées suite à un accident, un acte de vandalisme ou une tentative de vol. D’autres garanties spécifiques peuvent également être envisagées comme la garantie incendie, la garantie vol ou encore la garantie catastrophes naturelles.
Les limites de l’assurance au tiers
En optant pour une assurance au tiers, vous bénéficiez d’une couverture minimale et moins coûteuse que les autres formules d’assurance auto comme la formule tout risque. Toutefois, il est essentiel de prendre en compte les limites de cette assurance :
- votre véhicule n’est pas couvert pour les dommages matériels qu’il pourrait subir,
- le conducteur responsable de l’accident n’est pas indemnisé pour ses propres préjudices corporels sauf si la garantie protection du conducteur est souscrite,
- les garanties complémentaires optionnelles peuvent engendrer des coûts supplémentaires.
Il faut donc bien évaluer vos besoins et votre budget avant de choisir une assurance au tiers afin de bénéficier d’une protection adaptée à votre situation.
